Банкротство физического лица

Если банкротство юридических лиц процедура известная и давно применяемая, то возможность признания банкротами физических лиц – новинка для российского законодательства и экономики.

Не редкость случаи, когда человек берет кредит, а может и несколько, но в силу сложившихся факторов, например, ликвидации организации и сокращения сотрудников, он оказывается неспособен выполнять свои долговые обязательства перед банками. В каких же случаях физическое лицо может быть признано банкротом, и каковы последствия?

Банкротство гражданина – это признанная судом неспособность физического лица своими средствами погасить имеющиеся у него долги.

Правом обращения в суд с заявлением о признании гражданина несостоятельным (банкротом) обладает сам гражданин, конкурсные кредиторы (кредиторы по денежным обязательствам) и уполномоченные органы.

Заявление подается в арбитражный суд при наличии следующих условий:

• долг составляет более 500 000 рублей;
• денежные обязательства не исполняются в течение трех месяцев;
• неплатежеспособность гражданина.

При этом гражданин считается неплатежеспособным при наличии хотя бы одного из обстоятельств:

• гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства или обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
• более 10% долговых обязательств, срок исполнения которых наступил, не исполнены гражданином в течение 30 дней;
• размер задолженности гражданина превышает стоимость имеющегося у него имущества;
• наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Если заявление о признании гражданина банкротом подается конкурсным кредитором или уполномоченным органом, то у них обязательно должно быть решение суда, вступившее в законную силу, подтверждающее соответствующие денежные требования.

Решение о признании гражданина банкротом принимает арбитражный суд. После вынесения такого решения имеющееся имущество должника распродается, а средства, вырученные с продажи, направляются на погашение долга. Если имущества недостаточно – долги списываются. Важно знать, что не может быть реализовано на торгах единственное жилье должника, а так же ряд другого имущества, предусмотренного гражданским законодательством. 

Кроме очевидных последствий банкротства есть еще ряд ограничений, которые применяются к гражданам, признанными банкротами:

• в течение ближайших 5 лет гражданин не может быть повторно признан банкротом;
• в течение 5 лет гражданин не сможет брать кредиты или займы без указания на факт своего банкротства. Следует заметить, что при наличии статуса банкрота в биографии, вряд ли найдется банк, который одобрит выдачу кредита в последующем;
• в течение 3 лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица или иным образом участвовать в управлении юридическим лицом;
• в течение 10 лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации или иным образом участвовать в управлении кредитной организацией;
• в течение 5 лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании либо иным образом участвовать в управлении такими организациями;
• судом может быть ограничено право на выезд за границу до тех пор пока имущество должника не будет распродано и производство по делу о банкротстве не прекращено;
• в ходе банкротства в рамках процедуры реструктуризации гражданин не может совершать какие-либо крупные сделки без согласия финансового управляющего, а так же в ходе реализации имущества не может открывать счета и вклады в банках.

Таким образом, банкротство физического лица, с одной стороны, способ выбраться из долговой ямы, а с другой – определенные ограничения в правах ввиду приобретения статуса банкрота.